“颠倒的汽车贷款”是什么意思?

由于税收旺季如火如荼,许多人期望得到退款支票,因此,购买新车通常在许多退款接受者名单中占很高的比例就不足为奇了。 但是,随着一辆新车的平均价格徘徊在略高于$ 36,000的大关,这意味着即使有相当大的退款,大多数人还是会借车贷款来帮助购买。

贷款购买汽车的危险在于,获得所谓的“颠倒”贷款很容易。 颠倒的汽车贷款意味着,作为借款人,您所欠的贷款比您购买的汽车所能承受的还多。

实际上,根据购买时您放下的自有资金的多少,您实际上可能会撤走已经倒置的很多贷款。

新车迅速失去价值

从新车上开车第二秒起,从法律的角度来看,您的车不再是“新车”。 一旦您离开了很多,您的汽车就被认为是二手车,而二手车(无论实际使用量有多少)都不能作为新车出售,因此一文不值。

购买新车后会损失多少价值? 根据Carfax的说法,新车在拥有后的第一个月内损失的价值超过其价值的百分之十,而在第一年后损失的价值超过百分之二十。

因此,如果您支付36,000美元购买一辆新车,则意味着一个月后,它的价值仅为32,400美元。 如果您在购买时放下的金额少于$ 3,600,则意味着您有一笔倒置的汽车贷款。 更现实的是,由于您汽车贷款的利息,如果您的首付正好是百分之十,那么您可能仍处于倒置状态。

为什么倒挂不好

如果您确实倒挂了汽车贷款,则不会受到任何处罚。 没有“借贷警察”出现在您的房子里并给您写票。 实际上,假设您完全没有任何问题:

  1. 你不要试图卖掉你的车
  2. 你没有重大事故
  3. 您的收入并没有明显减少

如果满足所有这些条件,您会没事的。 但是,由于新车贷款的平均期限将超过五年 ,因此任何人都很难确定自己在贷款期限内不会遇到任何问题。

但是,如果其中任何一件事情最终发生了,您可能会遇到财务困难。

出售汽车 :如果您决定出售汽车(无论出于何种原因),而您所欠的债务超过了其价值,那么您将没有车,但在用完后仍要为之付款

重大事故 :如果您的汽车发生重大事故并合计,您的保险公司将只支付您汽车的“公平市场价值”。 如果您欠的金额超过了该金额,您将再次被困在没有汽车的情况下,但仍要付款。

收入损失 :如果您失业或必须减薪,则有可能您将无法负担汽车付款。 这意味着您要么必须出售它,要么可能将其换成便宜的汽车。 无论哪种方式,它消失后仍然会欠它钱。

如何避免倒立

为避免陷入倒置式汽车贷款中,购买新车前应遵循以下两个原则:

1)降低至少20%

避免倒挂的最好方法是在您的首付中放入尽可能多的钱。 您应该将目标定为至少百分之二十以避免在贷款的第一年倒挂。 您支付的预付款越多,您需要借的钱就越少,这降低了贷款脱离您的风险。

2)更快还钱

您的贷款期限越长,倒挂的可能性就越大。 不要签署有五年或六年还款计划的汽车贷款。 这些贷款通常具有较高的利率,并且您生活中发生事情的可能性更大,这将使还款变得更加困难。

如果可能,争取将贷款期限定为不超过36个月。 您很可能会获得更高的利率(尽管您的付款会更高),并且您和您的汽车在较短的时间内都不太可能遇到重大困难。

提前计划

如果您想避免陷入倒置式汽车贷款中,请购买您知道有能力负担的汽车。 负责并考虑使用负担能力计算器或与财务顾问交谈,然后再进行购买。

选择最短的还款期限,并放下尽可能多的钱。